A FIRE a Financial Independence, Retire Early (pénzügyi függetlenség, korai nyugdíj) rövidítése. A lényege, hogy annyi vagyont gyűjtesz össze, amelynek a hozamából fedezni tudod az éves költségeidet — így nem vagy rászorulva a munkabérre. A „nyugdíj” itt nem feltétlenül a munka teljes abbahagyását jelenti, hanem a választás szabadságát.

Mennyi pénz kell a FIRE-hoz?

A klasszikus ökölszabály a 25-szörös szabály: a FIRE számod az éves költséged 25-szöröse (a 4%-os kivonási ráta mellett). Ha például évi 7 millió Ft-ból élsz, a FIRE számod 175 millió Ft. Óvatosabb, 3%-os rátánál a szorzó ~33,3 (kb. 233 millió Ft). Az egyszeri nagyobb kiadások (pl. ingatlanvásárlás) ehhez hozzáadódnak.

Mi a 4%-os szabály, és megbízható-e Magyarországon?

A 4%-os szabály Bengen 1994-es kutatásából ered, amelyet a Trinity-tanulmány (1998) amerikai adatokon megerősített: az INDULÓ vagyonod 4%-ának megfelelő összeget veszed ki az első évben, majd ezt évente az inflációval indexálod. A tanulmány szerint ez ~30 éves távon, történelmi amerikai hozamok mellett az esetek túlnyomó többségében kitartott — de nem garancia, és hosszabb időtávon a kockázat nagyobb. Magyarországra nincs közvetlen igazolása: a szabály amerikai történelmi adatokon alapul. Hosszabb időtávra nincs egyetlen elfogadott érték, a 3% és a 3,5% óvatosabb feltevés, nem bizonyított biztonságos érték. A kalkulátor ezért állítható kivonási rátát kínál. Ez tájékoztatás, nem befektetési tanácsadás.

Mi a különbség a Lean, Normál és Fat FIRE között?

Mindhárom ugyanazt a 25-szörös logikát használja, csak más életszínvonalra: a Lean FIRE minimalista, a megadott költséged ~70%-ával számol (kisebb cél), a Normál a jelenlegi életszínvonal (×1,0), a Fat pedig bőséges, ~150%-kal (nagyobb cél). Minél magasabb az éves költséged, annál nagyobb a szükséges tőke.

Mi az a Barista FIRE?

A Barista FIRE részleges pénzügyi függetlenség: nem a teljes költségedet fedezi a befektetéseid hozama, hanem annak egy részét egy könnyebb, részmunkaidős munkával keresed meg. Így lényegesen kevesebb tőke is elég — a kalkulátorban add meg a részmunkából várható éves jövedelmet, és a szükséges tőke ennek megfelelően csökken.

A Coast FIRE azt jelenti, hogy már most elég tőkéd van ahhoz, hogy további befizetés nélkül — pusztán a kamatos kamat révén — a pénzed elérje a teljes FIRE számodat a hagyományos nyugdíjkorodra. Onnantól csak a jelenlegi költségeidet kell fedezned. A kalkulátor kiszámolja, mennyi tőke kell ehhez most.

Hogyan kezeli a kalkulátor az autót és az ingatlant?

Az autót ismétlődő kiadásként kezeljük: megadod az értékét és hogy hányévente cserélnéd, ebből évesített költséget számol, ami beépül a FIRE számba. Az ingatlanvásárlás viszont egyszeri nagy kiadás, ezért nem évesítjük, hanem a teljes értékét egyszeri tőkeként hozzáadjuk a FIRE számhoz.

Hogyan érem el a FIRE számomat?

Ha megvan a cél összeg, a kamatos kamat kalkulátorral kiszámolhatod, hány év alatt éred el a jelenlegi megtakarításod, a havi félretételed és a várható hozam alapján. Az eredmény lépésnél egy gombbal átugorhatsz a kamatos kamat kalkulátorra, a FIRE számoddal előre beállítva.

Beleszámít az állami nyugdíj?

A FIRE korai függetlenséget céloz, jellemzően a nyugdíjkor előtt, amikor még nem jár állami nyugdíj. Ha a hagyományos nyugdíjkor után is számolsz, az állami nyugdíj csökkentheti a szükséges tőkét — de erre önmagában kockázatos építeni.

Hány év alatt érhető el a FIRE a megtakarítási rátától függően?

Egyszerűsített, saját számítás szerint (nulla induló tőke, állandó jövedelem, 4%-os kivét, 5%-os reálhozam feltevés): 10%-os rátánál 51,4 év, 30%-nál 28,0 év, 50%-nál 16,6 év, 70%-nál 8,8 év. A teljes táblázat 3% reálhozammal és 3,5%-os kivéttel is megtalálható az oldalon. A hozam feltevés, nem ígéret.

Ez befektetési tanácsadás?

Nem. A kalkulátor és a szövegek tájékoztató jellegűek, nem minősülnek befektetési, adó- vagy pénzügyi tanácsadásnak. A konkrét befektetési döntések előtt tájékozódj független forrásból, és szükség esetén fordulj szakértőhöz.

Befektetés és pénzügyi függetlenség

FIRE kalkulátor — mennyi pénz kell a pénzügyi függetlenséghez?

Négy lépésben kiszámoljuk a FIRE számodat — azt a tőkét, amelynek hozamából fedezni tudod az életed. Válaszd ki a FIRE típust (Lean, Normál, Fat, Barista, Coast), és nézd meg, hány év alatt éred el.

Mentés a fiókbaPénznem

Havi költségek

Nagyobb kiadások

FIRE típus

Eredmény

Mennyibe kerül egy hónapod?

Add meg a jellemző havi költségeidet mai árakon. Az alapértékek szemléltető feltevések, nem előrejelzések és nem hivatalos átlagok. Írd át a sajátodra.

Lakhatás (albérlet / hiteltörlesztő)Rezsi (víz, gáz, áram, közös költség)Élelmiszer, háztartásKözlekedés / üzemanyagBiztosításokTelefon, internet, előfizetésekEgészség, gyógyszerSzórakozás, étterem, hobbiRuházatEgyéb havi költség

Havi költség összesen485 000 Ft

Mi az a FIRE?

A FIRE a Financial Independence, Retire Early (pénzügyi függetlenség, korai nyugdíj) rövidítése. A célja, hogy annyi vagyont építs fel, amelynek a hozamából a munkabéredtől függetlenül fedezni tudod az éves költségeidet. A „nyugdíj” itt inkább a választás szabadságát jelenti.

A FIRE típusai

Lean FIRE

Minimalista életszínvonal — a legkisebb cél tőke.

Normál FIRE

A jelenlegi, kényelmes életszínvonal fenntartása.

Fat FIRE

Bőséges, magasabb életszínvonal — a legnagyobb cél tőke.

Barista FIRE

Részleges függetlenség: részmunka fedezi a költségek egy részét.

Coast FIRE

Elég tőke, hogy befizetés nélkül, a kamatos kamat révén elérd a célt nyugdíjkorra.

Hogyan számol a kalkulátor?

A kulcs a 25-szörös szabály: a FIRE számod az éves költséged 25-szöröse (a 4%-os kivonási ráta fordítottja). Az egyszeri nagy kiadások (pl. ingatlanvásárlás) ehhez hozzáadódnak. A képlet:

FIRE szám = éves költség × (100 / SWR%) + egyszeri kiadások

Magyar kontextus: a 4%-os szabály amerikai történelmi adatokon, 30 éves időtávra készült, ezért magyar viszonyokra vagy hosszabb időtávra nem vihető át változtatás nélkül. Hosszabb időtávra nincs egyetlen elfogadott érték: a 3% és a 3,5% (33,3- és 28,6-szoros szorzó, saját számítás: 100 / ráta) óvatosabb feltevés, nem bizonyított biztonságos érték. Ezért állítható a kivonási ráta a kalkulátorban.

Hány év kell a megtakarítási rátádtól? (saját számítás)

A FIRE-hez szükséges idő nagyon érzékeny arra, hogy a nettó jövedelmed mekkora részét teszed félre. Két hatás együtt dolgozik: a magasabb ráta több tőkét épít, és egyúttal alacsonyabb költésre épül a cél, mert a FIRE-szám az éves költés többszöröse.

Megtakarítási ráta	4% kivét, 3% reálhozam	4% kivét, 5% reálhozam	3,5% kivét, 3% reálhozam	3,5% kivét, 5% reálhozam
10%	69,3 év	51,4 év	73,2 év	53,9 év
20%	46,9 év	36,7 év	50,3 év	39,0 év
30%	34,2 év	28,0 év	37,2 év	30,1 év
40%	25,5 év	21,6 év	28,0 év	23,5 év
50%	18,9 év	16,6 év	20,9 év	18,2 év
60%	13,7 év	12,4 év	15,3 év	13,7 év
70%	9,4 év	8,8 év	10,6 év	9,8 év

Feltevések: a megtakarítási ráta a nettó jövedelmed megtakarított része; nulla induló tőkével, állandó (mai vásárlóerőben mért) jövedelemmel és évi egyszeri, év végi befizetéssel számolunk, adó és költség nélkül. A 3% és az 5% reálhozam (az infláció után) szemléltető feltevés, nem előrejelzés. A kalkulátor saját beállításaival kapott eredmény eltérhet ettől az egyszerűsített táblázattól.

A saját rátádat a Költségkövető havonta kiszámolja a rögzített bevételeidből és kiadásaidból: Költségkövető.

❓ Gyakori kérdések

Kapcsolódó kalkulátorok és cikkek

Kamatos kamat kalkulátor

Hány év alatt éred el a FIRE számod? Havi befizetés + hozam.

Mennyit tegyél félre nyugdíjra?

Havi félretétel és a kamatos kamat ereje évtizedek alatt.

TBSZ vs. nyugdíjpénztár

Hol tartsd a FIRE-tőkét adóhatékonyan Magyarországon.

Összes kalkulátor

Bér, adó, szabadság, felmondás, befektetés — egy helyen.

⚠️ A kalkulátor és a szövegek kizárólag tájékoztató jellegűek, nem minősülnek befektetési, adó- vagy pénzügyi tanácsadásnak. A múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket. Konkrét befektetési döntés előtt tájékozódj független forrásból.